소득이 많을수록 세금 부담도 커집니다.
이 글에서는 연봉 8,000만 원 이상 고소득자를 위한 효과적인 절세 전략 3가지를 실제 사례와 함께 정리합니다. 세금은 합법적으로 줄일 수 있습니다.
1. 고소득자는 왜 세금 부담이 클까?
한국의 소득세는 누진세 구조입니다.
과세표준세율
| ~4,600만 원 | 15% |
| ~8,800만 원 | 24% |
| ~1억 5천만 원 | 35% |
| ~3억 원 이상 | 38%~45% |
즉, 소득이 올라갈수록 세율이 급격히 올라가며,
고소득자는 수입의 30~40%를 세금으로 낼 수 있습니다.
2. 고소득자 절세 전략 3가지
✅ 전략 1. 세액공제 상품 100% 활용
항목절세 효과연간 한도
| 연금저축 | 세액공제 16.5% (총급여 1.2억 이하) | 400만 원 |
| IRP | 연금저축과 합산 최대 700만 원 공제 | 700만 원 |
| 보장성 보험 | 세액공제 12% | 100만 원 한도 |
| 기부금 | 15~30% 세액공제 | 제한 없음 |
✅ 700만 원 납입 시 최대 115.5만 원 세액공제 가능
→ 세율이 높을수록 절세 효과도 커집니다.
✅ 전략 2. 가족 활용 분산 전략
- 배우자나 자녀 명의로 금융자산·부동산 일부 이전
- 가족 명의로 연금저축, IRP, ISA 개설해 소득 분산
- 사업자 등록 시 가족 공동사업자 등록
→ 과세 표준 분산 → 누진세 회피 가능
※ 단, 증여세 기준선(10년 5천만 원/1천만 원) 넘지 않도록 주의
✅ 전략 3. 절세형 투자 상품 활용
상품절세 혜택
| ISA (개인종합자산관리계좌) | 비과세 혜택 + 분리과세 선택 |
| 장기펀드/채권형 ETF | 배당소득세 절세 구조 |
| 해외 주식 투자 전용 펀드 | 과세이연 효과 있음 |
일반 예적금이나 부동산보다,
세후 수익률이 높은 절세형 상품에 분산 투자 권장
3. 적용 예시
항목예시
| 총급여 | 1억 2,000만 원 |
| 연금저축 + IRP | 700만 원 불입 → 세액공제 115.5만 원 |
| 배우자 명의 ISA 개설 | 이자소득 분산 → 이중 과세 방지 |
| 기부금 공제 | 500만 원 기부 → 공제 75~150만 원 가능 |
총 절세 금액 약 300만 원 이상 기대 가능
4. 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 연금저축과 IRP는 고소득자도 혜택 받을 수 있나요?
A. 네. 총급여 1.2억 원 이하면 세액공제율 16.5%,
초과 시에도 13.2% 공제 가능합니다.
Q2. 가족에게 자산 분산하면 증여세 안 걸리나요?
A. 10년 기준으로 배우자 6억, 자녀 5천만 원까지는 비과세입니다.
→ 증여세 범위 안에서 분산하면 안전합니다.
Q3. ISA는 고소득자도 만들 수 있나요?
A. 네. 누구나 가입 가능하며,
수익 중 일부 비과세 + 분리과세 선택 가능해 유리합니다.
5. 고소득자 절세 전략 요약표
전략내용절세 효과
| 세액공제 상품 | 연금저축, IRP, 기부금 등 | 최대 115만 원 이상 |
| 가족 명의 분산 | 금융/사업 소득 분산 | 누진세 피할 수 있음 |
| 절세형 투자 | ISA, ETF 등 | 세후 수익률 개선 |
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