월급 300만 원 받는 직장인이 1년, 3년, 5년 동안 얼마를 모을 수 있을까? 실현 가능한 저축 플랜과 투자 시뮬레이션, 소비 구조를 완전히 해부해드립니다.
✅ 월 300만 원, 구조부터 나눠보자
기본 전제:
- 세후 실수령액 기준: 약 270만 원
- 1인 가구 또는 2인 가구 기준
- 월세 or 전세 거주 상황에 따라 소비 구조 변화
추천 지출 구조 비율 (50:30:20법칙 응용)
항목비율금액설명
| 고정지출 | 45~50% | 120~135만 원 | 월세·관리비·식비·교통비 등 |
| 유동지출 | 20~30% | 60~80만 원 | 여가·쇼핑·카페·취미 등 |
| 저축·투자 | 25~35% | 70~90만 원 | CMA, 적금, ETF, 연금 등 |
💡 Tip: 1인 가구 기준, 월 80만원 이상 저축 가능하면 ‘우수한 저축 루틴’으로 평가됩니다.
📊 시나리오별 저축 시뮬레이션
📌 시나리오 A: 절약형 루틴
- 고정지출: 120만 원
- 유동지출: 50만 원
- 저축/투자: 100만 원
- 👉 연 1,200만 원, 5년 = 6,000만 원 + 이자 수익
📌 시나리오 B: 현실형 루틴
- 고정지출: 130만 원
- 유동지출: 60만 원
- 저축/투자: 80만 원
- 👉 연 960만 원, 5년 = 4,800만 원 + 수익
📌 시나리오 C: 소비중심 루틴
- 고정지출: 140만 원
- 유동지출: 90만 원
- 저축/투자: 40만 원
- 👉 연 480만 원, 5년 = 2,400만 원 (거의 원금만 가능)
📈 복리 투자를 더하면? (연 수익률 5~7% 기준)
월 저축액연 수익률 5%3년 후 자산5년 후 자산
| 50만 원 | 5% | 약 1,900만 원 | 약 3,500만 원 |
| 80만 원 | 5% | 약 3,000만 원 | 약 5,600만 원 |
| 100만 원 | 5% | 약 3,800만 원 | 약 7,000만 원 |
💬 복리 효과는 시간이 길어질수록 커지므로 → 중도 해지 없이 장기 유지하는 전략 필수!
🛠 자산 형성을 위한 현실 루틴
1️⃣ 자동이체 & 자동투자 세팅
- 급여일 다음 날 자동 이체로 CMA 또는 적금으로 이관
- ETF 적립식 투자: 월 10~30만 원
- 연금저축 계좌 활용 시 연 최대 66만 원 세액공제
2️⃣ 소비 통제 루틴 만들기
- ‘1일 1카페’ → 주 2회로 축소
- 쇼핑은 “48시간 룰” 적용
- 여가·취미비는 월 한도 설정제 도입
3️⃣ 목표 설정 루틴
- 6개월 단위 미니목표 설정 (예: 6개월 500만 원 모으기)
- 성공 시 소확행 보상 (10만 원 내외)
- 자산현황 Google Sheet 자동 기록
📋 재테크 루틴 추천 조합
항목금액상품 예시
| 급여 CMA 이체 | 30만 원 | 신한SOL, 한국투자 CMA |
| 자유적금 | 30만 원 | 카카오뱅크 26주 적금 |
| ETF 적립식 | 20만 원 | KODEX 200, TIGER 우량주 |
| 연금저축/ISA | 10~20만 원 | 세액공제 + 절세 상품 |
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 월급이 300만 원인데 저축 100만 원 가능할까요?
A. 가능합니다. 월세를 줄이거나 유동지출을 최소화하고, 부업으로 수입을 늘린다면 충분히 실현 가능합니다.
Q2. 저축보다는 투자가 나을까요?
A. 초반 1~2년은 안정적인 저축 기반을 다지고, 그 이후 ETF/ISA 계좌 등으로 분산 투자하는 것을 추천합니다.
Q3. 적금만 하면 손해 아닌가요?
A. 금리는 낮지만 목돈을 모으는 습관을 만드는 데 중요합니다. 다만 인플레이션 방어를 위해 투자 병행은 필수입니다.
Q4. 가계부는 어떻게 써야 하나요?
A. 네이버 가계부 앱, 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이 내 자동 분석 기능을 활용하면 간편합니다. 자동 분류로 스트레스 없이 관리하세요.
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